El seguro para inquilinos es esencial para proteger sus pertenencias, ya que el seguro de su propietario no cubre sus artículos personales. Protege contra robos o daños provocados, por ejemplo, por la rotura de una tubería u otra causa. La póliza promedio para inquilinos en Texas cuesta alrededor de $20 por mes.
1. Qué cubre
El seguro para inquilinos generalmente incluye tres tipos de cobertura:
- Cobertura de propiedad personal: cubre sus pertenencias, incluidos los artículos robados de su automóvil o mientras viaja.
- Gastos de vida adicionales: paga el costo adicional de alimentos, alquiler y otros gastos si necesita mudarse temporalmente debido a daños resultantes de una pérdida cubierta.
- Responsabilidad personal: lo protege si alguien resulta herido en su hogar, cubriendo los costos legales si se lo considera responsable y lo demandan.
2. Su arrendador puede exigirle
Si bien la ley no exige un seguro para inquilinos, algunos propietarios pueden exigirle que tenga una póliza. Asegúrese de que la póliza que compre pague el reemplazo de su propiedad personal.
3. Las inundaciones no están incluidas
La mayoría de las pólizas para inquilinos cubren pérdidas resultantes de incendios, humo, robo o vandalismo y ciertos tipos de daños por agua. Sin embargo, no cubren las pérdidas causadas por inundaciones. Visite el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones para obtener información sobre la cobertura en este caso.
4. Conozca los límites de su póliza
Su póliza pagará para reemplazar o reparar sus pertenencias hasta un límite en dólares establecido, que es el monto máximo que pagará la aseguradora, incluso si el costo real es mayor. Realice un inventario de su vivienda para determinar el valor de sus posesiones y asegurarse de tener la cobertura suficiente.
Algunas políticas limitan los pagos para ciertos tipos de artículos. Los límites comunes son:
- US$100 en efectivo;
- US$2.500 por artículos utilizados para el negocio;
- US$500 para joyas y relojes.
Consulte con su agente sobre la compra de cobertura adicional para artículos costosos o coleccionables.
5. La letra pequeña
Supongamos que usted pagó $1,300 por una computadora portátil hace dos años, pero ahora el mismo modelo se vende por $500. Una póliza básica para inquilinos pagaría $500 si su computadora portátil fuera destruida. Puedes optar por una póliza que cubra el valor de reposición de tus artículos, sin embargo, esta opción tendrá un costo mayor.
6. Tus padres pueden cubrirte
Si usted es dependiente, la póliza de seguro de vivienda de sus padres puede cubrir sus pertenencias incluso si no vive en casa. En este caso, es posible que no necesite un seguro para inquilinos. Esta cobertura generalmente está limitada al 10% del monto de cobertura de propiedad personal en la póliza de propietario de vivienda de sus padres.
Fuente: https://www.tdi.texas.gov/tips/renters-insurance.html