O Seguro de Proprietários de Imóveis protege você financeiramente se sua casa ou propriedade for danificada ou destruída por algo que sua apólice cobre, como um incêndio ou tempestade.
O Texas possui uma Declaração de Direitos do Consumidor para seguros residenciais e de inquilinos. Sua seguradora fornecerá uma cópia da Declaração de Direitos quando você obter ou renovar uma apólice.
O Seguro Residencial é obrigatório?
A lei não exige que você tenha seguro residencial. Mas se você ainda deve dinheiro pela sua casa, seu credor exigirá que você o tenha. Embora não seja legalmente exigido, o seguro residencial é uma boa ideia porque ajuda a proteger sua casa e outros bens.
Neste guia:
- Tipos de coberturas de seguro residencial
- Outras coberturas que você pode precisar
- Entendendo taxas e prêmios
- Economizando dinheiro no seu seguro
- Perdendo seu seguro
- Reivindicações de seguro residencial
- Como as seguradoras pagam as reivindicações
- Resolvendo problemas
Tipos de coberturas de seguro residencial
As apólices residenciais combinam vários tipos de cobertura em uma única apólice. A maioria das apólices residenciais no Texas inclui estas seis coberturas:
- A cobertura da moradia paga se sua casa for danificada ou destruída por algo que sua apólice cobre.
- A cobertura de bens pessoais paga se seus móveis, roupas e outras coisas que você possui forem roubados, danificados ou destruídos.
- A cobertura de outras estruturas paga para reparar estruturas em sua propriedade que não estão anexadas à sua casa. Isso inclui garagens separadas, galpões de armazenamento e cercas.
- A cobertura de despesas adicionais de subsistência paga se você tiver que se mudar enquanto sua casa estiver sendo reparada para consertar danos que sua apólice cobre. As despesas adicionais de subsistência incluem aluguel, comida e outros custos que você não teria se ainda estivesse em sua casa.
- A cobertura de responsabilidade pessoal paga contas médicas, salários perdidos e outros custos de pessoas pelas quais você é legalmente responsável por ferir. Também paga se você for responsável por danificar a propriedade de outra pessoa. Também paga seus custos judiciais se você for processado por causa de um acidente.
- A cobertura de pagamentos médicos paga as contas médicas de pessoas feridas em sua propriedade. Também paga por alguns ferimentos que acontecem fora de sua casa – se seu cachorro morder alguém no parque, por exemplo.
Quais riscos uma apólice de proprietários de imóveis cobre?
Sua apólice residencial protege você contra diferentes riscos ou perigos. Riscos e perigos são coisas que podem danificar sua casa ou propriedade. Esta tabela mostra os riscos comuns que a maioria das apólices cobre e não cobre. As coberturas variam de acordo com a seguradora. Leia sua apólice ou converse com seu agente para ter certeza de suas coberturas exatas.
- A maioria das apólices cobre danos de:
- Incêndio e raio;
- Liberação súbita e acidental de água ou fumaça;
- Explosão;
- Roubo;
- Vandalismo, dano malicioso, tumulto e comoção civil;
- Aeronaves e veículos;
- Tempestade de vento, furacão e granizo (mas não se você mora na Costa do Golfo);
- A maioria das apólices não cobre danos de:
- Inundação;
- Um vazamento contínuo de água; as apólices também não cobrem a remoção de mofo, exceto para reparar danos causados por um risco coberto;
- Cupins, insetos, ratos ou camundongos;
- Perdas que ocorrem se sua casa ficar vazia pelo número de dias especificado em sua apólice;
- Desgaste;
- Terremotos ou movimentos de terra;
- Vento ou granizo em árvores e arbustos.
Cobertura de custo de reposição vs. cobertura de valor atual em dinheiro
As apólices residenciais fornecem cobertura de custo de reposição ou cobertura de valor atual em dinheiro. Para estar totalmente protegido, certifique-se de que sua apólice tenha cobertura de custo de reposição.
- A cobertura de custo de reposição paga para reparar ou substituir sua casa e bens pessoais aos preços atuais. Por exemplo, digamos que você comprou um telhado novo há 10 anos e o preço atual de um telhado novo é de $10.000. Se você tiver que substituir todo o seu telhado após uma tempestade, uma apólice de custo de reposição pagaria por um telhado novo aos preços de hoje. Se você tiver uma franquia de $2.000, sua seguradora pagaria $8.000.
- A cobertura de valor atual em dinheiro paga o custo de reposição menos a depreciação. A depreciação é uma diminuição no valor devido ao desgaste e à idade. No mesmo exemplo do telhado de 10 anos, o valor atual em dinheiro pode ser de $7.000. Após sua franquia de $2.000, sua seguradora pagaria $5.000. Você teria que pagar o restante do custo do telhado novo. Isso significa que seus custos totais diretos para uma apólice de valor atual em dinheiro seriam de $5.000, em comparação com $2.000 para uma apólice de custo de reposição.