El Seguro de Propietarios de Vivienda te protege financieramente si tu casa o propiedad sufre daños o es destruida por algo que tu póliza cubre, como un incendio o una tormenta.
Texas tiene una Declaración de Derechos del Consumidor para seguros de vivienda y de inquilinos. Tu compañía de seguros te entregará una copia de la Declaración de Derechos cuando obtengas o renueves una póliza.
¿Es obligatorio el Seguro de Propietarios de Vivienda?
La ley no exige que tengas seguro de vivienda. Pero si aún debes dinero por tu casa, tu prestamista te exigirá que lo tengas. Aunque no es legalmente obligatorio, el seguro de vivienda es una buena idea porque ayuda a proteger tu casa y otros bienes.
En esta guía:
- Tipos de coberturas de seguro de vivienda
- Otras coberturas que podrías necesitar
- Comprensión de las tasas y primas
- Ahorrar dinero en tu seguro
- Pérdida de tu seguro
- Reclamaciones de seguro de vivienda
- Cómo pagan las compañías las reclamaciones
- Resolución de problemas
Tipos de coberturas de seguro de vivienda
Las pólizas de vivienda combinan varios tipos de cobertura en una sola póliza. La mayoría de las pólizas de vivienda en Texas incluyen estas seis coberturas:
- La cobertura de la vivienda paga si tu casa sufre daños o es destruida por algo que tu póliza cubre.
- La cobertura de propiedad personal paga si tus muebles, ropa y otras cosas que posees son robadas, dañadas o destruidas.
- La cobertura de otras estructuras paga para reparar estructuras en tu propiedad que no están unidas a tu casa. Esto incluye garajes independientes, cobertizos de almacenamiento y cercas.
- La cobertura de gastos de vida adicionales paga si tienes que mudarte mientras tu casa está siendo reparada para arreglar los daños que tu póliza cubre. Los gastos de vida adicionales incluyen alquiler, comida y otros costos que no tendrías si aún estuvieras en tu casa.
- La cobertura de responsabilidad personal paga las facturas médicas, los salarios perdidos y otros costos de las personas por las que eres legalmente responsable de lesionar. También paga si eres responsable de dañar la propiedad de otra persona. También paga tus costos judiciales si eres demandado debido a un accidente.
- La cobertura de pagos médicos paga las facturas médicas de las personas heridas en tu propiedad. También paga algunas lesiones que ocurren fuera de tu casa, por ejemplo, si tu perro muerde a alguien en el parque.
¿Qué riesgos cubre una póliza de propietarios de vivienda?
Tu póliza de vivienda te protege contra diferentes riesgos o peligros. Los riesgos y peligros son cosas que podrían dañar tu casa o propiedad. Esta tabla muestra los riesgos comunes que la mayoría de las pólizas cubren y no cubren. Las coberturas varían según la compañía. Lee tu póliza o habla con tu agente para asegurarte de tus coberturas exactas.
- La mayoría de las pólizas cubren daños por:
- Incendio y rayo;
- Liberación súbita y accidental de agua o humo;
- Explosión;
- Robo;
- Vandalismo, travesura maliciosa, disturbios y conmoción civil;
- Aeronaves y vehículos;
- Tormenta de viento, huracán y granizo (pero no si vives en la Costa del Golfo);
- La mayoría de las pólizas no cubren daños por:
- Inundación;
- Una fuga de agua continua; las pólizas tampoco cubren la eliminación de moho, excepto para reparar los daños causados por un riesgo cubierto;
- Termitas, insectos, ratas o ratones;
- Pérdidas que ocurren si tu casa está vacante durante el número de días especificado por tu póliza;
- Desgaste;
- Terremotos o movimientos de tierra;
- Viento o granizo a árboles y arbustos.
Cobertura de costo de reemplazo vs. cobertura de valor en efectivo real
Las pólizas de vivienda proporcionan cobertura de costo de reemplazo o cobertura de valor en efectivo real. Para estar completamente protegido, asegúrate de que tu póliza tenga cobertura de costo de reemplazo.
- La cobertura de costo de reemplazo paga para reparar o reemplazar tu casa y propiedad personal a los precios actuales. Por ejemplo, digamos que compraste un techo nuevo hace 10 años y el precio actual de un techo nuevo es de $10,000. Si tienes que reemplazar todo tu techo después de una tormenta, una póliza de costo de reemplazo pagaría un techo nuevo a los precios actuales. Si tienes un deducible de $2,000, tu compañía pagaría $8,000.
- La cobertura de valor en efectivo real paga el costo de reemplazo menos la depreciación. La depreciación es una disminución del valor debido al desgaste y la antigüedad. En el mismo ejemplo del techo de 10 años, el valor en efectivo real podría ser de $7,000. Después de tu deducible de $2,000, tu compañía pagaría $5,000. Tú tendrías que pagar el resto del costo del techo nuevo. Esto significa que tus costos totales de bolsillo para una póliza de valor en efectivo real serían de $5,000, en comparación con $2,000 para una póliza de costo de reemplazo.